«Кто успел — тот и съел» — поговорка как нельзя лучше характеризует ситуацию на чешском ипотечном рынке. Если на конец 2006 года при покупке квартиры на 1.8 миллиона крон со сроком кредитования 20 лет можно было взять ипотеку под 4,6 % годовых, то сейчас банки предлагают 5,7 %. В простых цифрах можно было бы объяснить так: два года назад среднемесячный платеж был 12 659 крон, а сегодня 14 981 крон. Разница 2322 кроны или 100 евро. А, если учесть, что и налог на покупку квартиры вырос с 5 до 9 %, то жизнь тех, кто берет ипотеку сегодня, стала значительно дороже.
Однако, как шутят в Одессе, «завтра будет лучше». Уже сейчас чешские банки говорят о том, что процентную ставку необходимо пересматривать в сторону повышения. Риски, даже в такой благополучной с точки зрения возвратности кредитов стране, очень велики. Кроме того, Центральный Банк Чехии повысил свои ставки по работе с банками. За первые 7 месяцев этого года банковская система пережила увеличение ставок уже семь раз.
Что же будет с процентом по ипотеке дальше? Будет он уменьшаться или, наоборот, расти? А может, стоит ждать стагнации? По мнению аналитиков Райфайзенбанка (Прага), рост процентных ставок по ипотеке будет продолжаться, как минимум, до конца 2010 года. Соглашаются с ним и аналитики Чешской Спожительны. Правда, они делают акцент на том, что после роста в летне-осенний период, зимой 2008/2009 гг., может произойти недолгая стагнация. К весне-лету 2009 года ожидается новый рост процентных ставок.
При получении ипотечного кредита в чешском банке устанавливается «срок фиксации процента» — это время, в течение которого процент не изменяется. Как правило, срок фиксации бывает на год, три или пять. Те, кто брал ипотеку 2 года назад и установил срок фиксации на 5 лет, остаются в явном выигрыше, продолжая платить 4,6% и по сей день. Если пару лет назад можно было по договоренности с банком сделать срок фиксации и 10 лет, то в нынешней ситуации банкирам долгосрочная фиксация не выгодна. Наиболее оптимально сейчас фиксировать процент на 3 или 5 лет. Годовой фиксацией пользуются только 11,6 % , в то время как пятилетней — 61 % клиентов. Пятилетняя фиксация и банку хороша, и у кредитозаемщика риск повышения ставки застрахован.
Кроме того, тем, кто планирует покупать квартиру в Праге, стоит обратить внимание, что по информации аналитических агентств, рост цен в этом году может побить все рекорды. Застройщикам надо перекрывать полученные в 2005/2006 годах под проекты кредиты. Срок сдачи объектов 2010 или 2011 года означает, что деньги на покрытие ипотеки под строительство, девелоперы будут брать с тех, кто сейчас расплачивается за купленные квартиры.