Медицинское страхование иностранцев в Чехии: государственная или коммерческая страховка

Каждый иностранец, проживающий в Чехии, должен иметь медицинское страхование. Но вид страховки определяется не только визой или картой ВНЖ. Нужно учитывать:

есть ли у человека ПМЖ;
возникло ли участие в государственной системе через работу или другую оплачиваемую деятельность;
является ли человек несовершеннолетним с долгосрочным ВНЖ;
распространяются ли на него правила Европейского союза или международный договор;
имеется ли другое законное основание для государственного страхования.

Самостоятельно выбрать между государственной и коммерческой страховкой обычно нельзя.

Какие изменения особенно важны сейчас?

С 1 января 2024 года иностранцы младше 18 лет с действующим разрешением на долгосрочное пребывание включены в систему государственного медицинского страхования. Однако государство не платит за них страховые взносы. Взнос обязан платить законный представитель, опекун или попечитель.

В 2026 году размер такого взноса составляет 3 024 Kč в месяц.

Это правило нельзя смешивать с правилами для ребёнка с ПМЖ. Ребёнок с ПМЖ участвует в государственной системе на общих основаниях, и при наличии статуса nezaopatřené dítě взносы за него платит государство.

Особенно внимательно нужно контролировать страхование ребёнка с ПМЖ после достижения 15 лет. Если страховая компания не получит сведения о дальнейшем обучении, может возникнуть задолженность, пеня и последующее принудительное взыскание.

Чем государственное страхование отличается от коммерческого?

Государственное медицинское страхование

Государственное медицинское страхование по-чешски называется veřejné zdravotní pojištění. Человек регистрируется в одной из чешских медицинских страховых компаний и получает карточку застрахованного. Круг участников, размер взносов и правила оплаты определяются законом.

Коммерческое медицинское страхование

Коммерческое страхование оформляется по договору со страховой компанией. Условия покрытия, исключения, сроки ожидания и порядок оплаты лечения определяются договором.

Коммерческая страховка не является полным аналогом государственного медицинского страхования. Она требуется иностранцу с долгосрочной визой или ВНЖ только в том случае, если у него нет законного основания для участия в государственной системе.

Кто входит в государственную систему?

К основным категориям относятся:

иностранцы с ПМЖ в Чехии;
иностранцы без ПМЖ, которые считаются работниками для целей медицинского страхования;
несовершеннолетние иностранцы с действующим долгосрочным ВНЖ;
иностранцы с отдельными специальными видами пребывания;
лица, на которых распространяются правила ЕС или международные договоры.

Само название договора или вида пребывания ещё не даёт полного ответа. Нужно установить, возникло ли участие в государственной системе.

Государственное страхование при ПМЖ

Иностранец с ПМЖ в Чехии является участником государственного медицинского страхования. Он должен быть зарегистрирован в чешской медицинской страховой компании и платить взносы либо относиться к категории, за которую взносы платит государство.

Само отсутствие работы не освобождает владельца ПМЖ от обязанности решить вопрос с оплатой страховки. Если человек:

не работает;
не является OSVČ;
не зарегистрирован в Úřadu práce;
и не относится к категории, за которую платит государство,

он обычно становится OBZP — osoba bez zdanitelných příjmů и должен самостоятельно платить ежемесячный взнос. В 2026 году взнос OBZP составляет 3 024 Kč в месяц.

Если владелец ПМЖ живёт за границей

Сам выезд из Чехии не прекращает автоматически государственное медицинское страхование и обязанность платить взносы. При длительном проживании за границей можно при соблюдении установленных условий выйти из чешской системы на соответствующий период.

Для этого недостаточно просто уехать. Необходимо своевременно сообщить об этом медицинской страховой компании и подтвердить медицинское страхование за границей. Если человек ничего не оформил, страховая компания может продолжать начислять взносы и пеню.

Этой теме посвящена отдельная статья раздела.

Государственное страхование без ПМЖ

Иностранец без ПМЖ может участвовать в государственной системе не только по обычному трудовому договору. Решающим является не название договора, а то:

считается ли человек работником для целей медицинского страхования;
зарегистрировал ли его плательщик в медицинской страховой компании;
начисляются ли и уплачиваются ли с дохода страховые взносы.

Основанием может быть, например:

работа по трудовому договору;
работа по DPČ или DPP, если доход достигает установленного порога;
вознаграждаемое выполнение функции jednatele;
другая оплачиваемая деятельность, при которой возникает участие в государственном страховании.

Договор о выполнении функции jednatele

Иностранец с визой D или долгосрочным ВНЖ может участвовать в государственном медицинском страховании, если он получает вознаграждение за выполнение функции jednatele и с этого дохода уплачиваются страховые взносы. Поэтому утверждение, что владельцу визы D всегда нужна коммерческая страховка, неверно.

Нужно проверить:

заключена ли smlouva o výkonu funkce;
предусмотрено ли вознаграждение;
зарегистрировала ли фирма jednatele в медицинской страховой компании;
начисляются ли и уплачиваются ли взносы.

Если вознаграждение отсутствует или страховое участие не возникло, одного факта нахождения в должности jednatele недостаточно.

Что происходит после окончания работы или оплачиваемой функции?

Если иностранец вошёл в государственную систему только благодаря работе или другой оплачиваемой деятельности, участие обычно прекращается вместе с прекращением этого основания. Нельзя считать, что государственная страховка автоматически действует до окончания срока визы или карты ВНЖ.

После увольнения или прекращения вознаграждаемой функции нужно сразу проверить:

с какой даты плательщик снял человека с учёта;
существует ли другое основание для государственного страхования;
требуется ли коммерческая страховка;
не возникнет ли период без страхового покрытия.

Особенно важно проверять переход между двумя работодателями, фирмами или договорами.

Входит ли OSVČ в государственную систему?

Само наличие živnosti не означает автоматического участия иностранца без ПМЖ в государственном медицинском страховании. Если гражданин третьей страны имеет долгосрочную визу или ВНЖ для предпринимательства и у него нет другого основания для государственной страховки, ему обычно требуется коммерческое страхование.

Иностранец с ПМЖ, работающий как OSVČ, остаётся участником государственной системы и платит взносы по правилам для предпринимателей. Поэтому два человека с одинаковой živností могут иметь разное страхование:

OSVČ с ПМЖ — государственное страхование;
OSVČ без ПМЖ и без другого основания — коммерческое страхование.

Дети младше 18 лет с долгосрочным ВНЖ

С 1 января 2024 года иностранцы младше 18 лет с действующим разрешением на долгосрочное пребывание являются участниками государственного медицинского страхования. Правило распространяется на все цели долгосрочного пребывания. Оно не распространяется на детей, которые имеют только долгосрочную визу, а также на некоторые другие виды временного пребывания.

Когда возникает страхование ребёнка с долгосрочным ВНЖ?

Если ребёнок получает долгосрочный ВНЖ после 1 января 2024 года, участие в государственной системе возникает после получения разрешения на долгосрочное пребывание. Законный представитель должен зарегистрировать ребёнка в выбранной медицинской страховой компании в установленный срок.

Участие продолжается:

в течение действия долгосрочного ВНЖ;
максимум до достижения 18 лет.

Если долгосрочный ВНЖ прекращается раньше, прекращается и это специальное основание страхования.

Кто платит за ребёнка с долгосрочным ВНЖ?

За ребёнка с долгосрочным ВНЖ взнос платит:

законный представитель;
опекун;
либо попечитель.

Это правило действует независимо от того:

младше ребёнок 15 лет или старше;
учится он в Чехии или за границей;
посещает ли он школу в данный момент.

В 2026 году взнос составляет 3 024 Kč в месяц. Взнос уплачивается за каждый полный календарный месяц страхования не позднее восьмого дня следующего месяца.

Учёба не освобождает от оплаты за ребёнка с долгосрочным ВНЖ

Если ребёнок включён в государственную систему именно на основании долгосрочного ВНЖ, его обучение не переносит оплату на государство. Даже если ребёнок:

учится в чешской школе;
учится в иностранной школе;
имеет подтверждение MŠMT,

взнос по-прежнему платит законный представитель.

Правила о статусе nezaopatřeného dítěte применяются иначе к ребёнку с ПМЖ и не должны смешиваться с новой системой для детей с долгосрочным ВНЖ.

Ребёнок с ПМЖ: кто платит страховые взносы?

Ребёнок с ПМЖ входит в государственную систему на основании ПМЖ. Если он считается nezaopatřeným dítětem, страховые взносы за него платит государство.

До окончания обязательного школьного образования ребёнок относится к этой категории независимо от дальнейшего профессионального обучения. После окончания обязательного школьного образования государство продолжает платить только при наличии установленного законом основания — прежде всего при непрерывной подготовке к будущей профессии, то есть при признанном обучении.

Ребёнок с ПМЖ до 15 лет

До 15 лет отдельное подтверждение школьного обучения обычно не вызывает проблем. Государство, как правило, зарегистрировано плательщиком страховых взносов. Но родители всё равно должны проверить, что ребёнок зарегистрирован в медицинской страховой компании и данные о нём указаны правильно.

Ребёнку с ПМЖ исполнилось 15 лет: что нужно сделать?

15 лет — важная контрольная точка. Именно примерно в этом возрасте заканчивается обязательное школьное образование и страховая компания начинает проверять, существует ли дальнейшее основание для оплаты взносов государством.

После достижения ребёнком 15 лет нельзя считать, что ПМЖ автоматически освобождает его от оплаты страховки до 18 или 26 лет. Нужно самостоятельно обратиться в медицинскую страховую компанию и проверить:

Кто зарегистрирован плательщиком страховых взносов.
Получила ли страховая компания сведения о дальнейшем обучении.
Требуется ли предоставить подтверждение из школы.
С какой даты ребёнок зарегистрирован как nezaopatřené dítě.
Нет ли уже возникшей задолженности.

Юридически значение имеет окончание обязательного школьного образования, но на практике проверку нужно делать сразу после достижения 15 лет, не дожидаясь письма от страховой компании.

Ребёнок с ПМЖ после 15 лет учится в Чехии

Если ребёнок продолжает обучение в чешской школе, государство может продолжать платить за него страховые взносы. Школа может передавать сведения об обучении в соответствующие реестры. Однако родителям нельзя полностью полагаться на автоматическую передачу данных.

Нужно проверить в медицинской страховой компании, что:

сведения об обучении получены;
ребёнок зарегистрирован как nezaopatřené dítě;
государство указано плательщиком;
задолженность не начисляется.

Если школа не передала данные, подтверждение обучения нужно предоставить самостоятельно.

Ребёнок с ПМЖ после 15 лет учится за границей

Если ребёнок после окончания обязательного школьного образования учится за границей, одной справки иностранной школы может быть недостаточно. Для признания обучения подготовкой к будущей профессии необходимо получить решение Министерства образования Чехии — MŠMT — о том, что иностранное обучение приравнивается к обучению в Чехии для целей медицинского и социального страхования.

После получения решения нужно предоставить медицинской страховой компании:

решение MŠMT;
актуальное подтверждение обучения;
другие документы, если их запросит страховая компания.

Иностранное обучение признаётся только при соблюдении установленных требований. Языковые, подготовительные, профессиональные и некоторые дистанционные курсы могут не быть признаны равнозначными обучению в чешской средней школе.

Чем опасно не проверить страховку после 15 лет?

Если медицинская страховая компания не получила подтверждение дальнейшего обучения, она может прекратить учитывать государство как плательщика. Это может привести к:

начислению задолженности по медицинскому страхованию;
начислению пени;
требованию оплатить взносы за прошлые периоды;
вынесению официального требования об оплате;
передаче долга на принудительное взыскание.

Такие долги нередко обнаруживаются спустя несколько лет, когда сумма уже значительно выросла. Поэтому после достижения ребёнком с ПМЖ 15 лет нужно не ждать уведомления, а самостоятельно проверить его страховой статус.

До какого возраста государство может платить за учащегося с ПМЖ?

После окончания обязательного школьного образования государство может продолжать платить за учащегося, если он сохраняет статус nezaopatřeného dítěte. При признанном непрерывном обучении это возможно, как правило, до достижения 26 лет.

Но возраст до 26 лет сам по себе ничего не гарантирует. Если обучение:

не началось;
закончилось;
было прервано;
не признано в Чехии;
или сведения о нём не переданы страховой компании,

может исчезнуть основание для оплаты государством.

Что происходит после достижения 18 лет?

Правила зависят от вида пребывания.

Иностранец с долгосрочным ВНЖ после 18 лет

В день достижения 18 лет специальное участие в государственной системе, основанное только на долгосрочном ВНЖ несовершеннолетнего, заканчивается. После этого нужно проверить другое основание:

ПМЖ;
работа или другая деятельность, создающая страховое участие;
специальный вид пребывания;
правила ЕС;
международный договор.

Если другого основания нет, потребуется коммерческая медицинская страховка. Сам факт продолжения учёбы не оставляет совершеннолетнего владельца обычного долгосрочного ВНЖ в государственной системе.

Иностранец с ПМЖ после 18 лет

Владелец ПМЖ после достижения 18 лет остаётся участником государственного медицинского страхования. Но необходимо определить, кто платит взносы.

Если человек продолжает признанное обучение и имеет статус nezaopatřeného dítěte, за него может платить государство. Если обучение прекращено, прервано или не подтверждено, необходимо сразу проверить другое основание оплаты:

трудоустройство;
предпринимательство;
регистрация в Úřadu práce;
другая государственная категория;
самостоятельная оплата как OBZP.

Наличие ПМЖ и возраст до 26 лет сами по себе не освобождают от оплаты медицинского страхования.

Кому требуется коммерческая страховка?

Коммерческая страховка требуется гражданину третьей страны, если у него нет основания для участия в государственной системе. Это может касаться:

владельца долгосрочной визы;
совершеннолетнего владельца долгосрочного ВНЖ без страхуемой работы;
предпринимателя без ПМЖ и без другого страхового основания;
совершеннолетнего студента с долгосрочным ВНЖ;
человека после окончания работы;
заявителя на визу или ВНЖ, который должен подтвердить медицинское покрытие.

С сентября 2023 года комплексную медицинскую страховку можно оформлять не только у Pojišťovna VZP, a.s., но и у другой страховой компании, имеющей право предоставлять такое страхование в Чехии.

Какой должна быть коммерческая страховка?

Для долгосрочной визы или пребывания страховка должна соответствовать требованиям конкретной процедуры. Нужно проверить:

срок действия;
территорию покрытия;
установленный лимит;
отсутствие недопустимой франшизы;
объём медицинской помощи;
подтверждение оплаты страховой премии.

МВД или консульство может потребовать не только договор, но и доказательство его оплаты.

Что проверить в коммерческом договоре?

Перед оплатой нужно проверить:

точные даты действия;
территорию покрытия;
лимит страхового возмещения;
исключения;
сроки ожидания;
лечение хронических заболеваний;
покрытие беременности и родов;
стоматологическую помощь;
порядок обращения к врачу;
необходимость предварительного согласования;
способ оплаты медицинской помощи.

Самая дешёвая страховка может формально подходить для подачи документов, но иметь серьёзные ограничения при лечении.

Можно ли оформить страховку задним числом?

Обычно нет.

Коммерческая страховая компания не обязана покрывать период до начала договора. Если государственное страхование закончилось после увольнения, а коммерческий договор заключён позднее, возникнет период без страхового покрытия. Поэтому переход между государственной и коммерческой системой нужно решать сразу.

Нужно ли сообщать о страховке МВД?

МВД может потребовать подтверждение медицинского страхования:

при выдаче визы;
при продлении ВНЖ;
при изменении цели пребывания;
после прекращения основания для государственного страхования;
при проверке выполнения условий пребывания.

Если МВД направило письменное требование, документы нужно предоставить в указанный срок.

Какие документы могут потребоваться?

В зависимости от ситуации это могут быть:

коммерческий страховой договор;
страховой сертификат;
подтверждение оплаты;
карточка государственной медицинской страховой компании;
подтверждение регистрации;
подтверждение действующего страхования;
справка об отсутствии задолженности;
подтверждение обучения;
решение MŠMT о признании иностранного обучения.

Можно ли одновременно иметь государственную и коммерческую страховку?

Дополнительный коммерческий договор можно заключить, но он не заменяет обязательное государственное страхование. Если человек по закону входит в государственную систему, он не может отказаться от неё и заменить её коммерческой страховкой. Наличие коммерческого договора также не прекращает обязанность платить государственные взносы.

Что делать при изменении статуса?

Страхование нужно проверить, если человек:

получил ПМЖ;
начал работать;
закончил работу;
стал получать или перестал получать вознаграждение как jednatel;
перешёл на предпринимательство;
изменил цель пребывания;
достиг 15 лет и имеет ПМЖ;
закончил или прервал обучение;
достиг 18 лет и имеет долгосрочный ВНЖ;
переехал за границу;
вернулся в Чехию.

Нужно определить:

С какой даты заканчивается прежнее основание страхования.
С какой даты начинается новое.
Кто должен зарегистрировать человека.
Кто платит страховые взносы.
Нужно ли предоставить подтверждение обучения.
Нужно ли получить решение MŠMT.
Нужно ли уведомить страховую компанию или МВД.
Нет ли задолженности и пени.

Как возникают долги?

Задолженность часто появляется, когда человек:

получил ПМЖ, но не зарегистрировался в страховой компании;
перестал работать и не проверил дальнейшее страхование;
решил, что фирма продолжает платить за jednatele;
не сообщил страховой компании об изменении;
не платил взносы как OBZP;
не платил взносы за ребёнка с долгосрочным ВНЖ;
не подтвердил обучение ребёнка с ПМЖ после 15 лет;
не оформил признание иностранного обучения;
уехал за границу и решил, что страхование прекратилось автоматически.

К долгу может начисляться пеня. Неоплаченная задолженность может перейти в стадию принудительного взыскания.

Частые ошибки

Считать, что любой ВНЖ означает коммерческую страховку

Иностранец без ПМЖ может участвовать в государственной системе через работу, вознаграждаемую функцию jednatele или другое страхуемое основание.

Смотреть только на название договора

Важно не название договора, а возникло ли участие в государственной системе и уплачиваются ли взносы.

Считать, что živnost автоматически даёт государственную страховку

Для иностранца без ПМЖ сама регистрация OSVČ обычно не создаёт участия в государственной системе.

Не проверить страховку после увольнения

Страхование, связанное с работой или оплачиваемой функцией, может прекратиться вместе с этим основанием.

Не платить за ребёнка с долгосрочным ВНЖ

С 1 января 2024 года ребёнок входит в государственную систему, но взнос платит законный представитель.

Считать, что учёба ребёнка с долгосрочным ВНЖ освобождает родителя от оплаты

Обучение не переносит оплату на государство, если ребёнок участвует в системе именно на основании долгосрочного ВНЖ.

Не проверить ребёнка с ПМЖ после 15 лет

После 15 лет нужно убедиться, что страховая компания получила подтверждение дальнейшего обучения и государство продолжает быть плательщиком.

Считать, что иностранной справки из школы достаточно

При обучении за границей может потребоваться решение MŠMT о признании обучения равнозначным обучению в Чехии.

Считать, что возраст до 26 лет автоматически означает бесплатную страховку

Государство платит только при наличии подтверждённого законного основания.

Считать, что выезд из Чехии автоматически прекращает страховку

Для прекращения обязанности платить необходимо выполнить установленные условия и своевременно сообщить об этом страховой компании.

Что проверить в своей ситуации?

Необходимо определить:

какой у вас вид пребывания;
есть ли ПМЖ;
существует ли основание для государственного страхования;
зарегистрировал ли вас работодатель или фирма;
уплачиваются ли с дохода страховые взносы;
не прекратилось ли страхование после окончания договора;
требуется ли коммерческая страховка;
кто платит за ребёнка;
исполнилось ли ребёнку с ПМЖ 15 лет;
подтверждено ли его дальнейшее обучение;
требуется ли решение MŠMT;
нет ли задолженности и пени;
совпадают ли даты окончания одной страховки и начала другой.

Медицинское страхование нельзя оставлять до следующего продления ВНЖ. Ошибка часто обнаруживается только при лечении, получении справки об отсутствии задолженности или после начала взыскания долга.

Что читать дальше

Обсудить свою ситуацию

Первое обсуждение вашей ситуации — бесплатно. Вы рассказываете о задаче, а я объясняю, могу ли помочь и каким будет разумный следующий шаг.

Написать в WhatsApp+420 608 931 342 Написать в Telegram@LarisaLC Написать на email[email protected]