Можно ли открыть банковский счёт фирме ООО (s.r.o.), если директор — иностранец без чешского ВНЖ?
Зарегистрировать фирму ООО (s.r.o.) в Чехии иностранцу без чешского ВНЖ можно. Но с открытием банковского счёта ситуация намного сложнее.
По моей практике, если директор фирмы — иностранец, который не живёт в Чехии и не имеет здесь подтверждаемого статуса проживания, например ВНЖ или ПМЖ, чешские банки такой фирме счёт, как правило, не открывают.
Это может касаться как граждан третьих стран, так и граждан других стран ЕС.
Почему фирму зарегистрировать можно, а счёт открыть сложно?
Потому что регистрация фирмы и открытие банковского счёта — две разные процедуры.
Фирму можно зарегистрировать через нотариуса и внести в Торговый реестр.
Банк же отдельно решает, готов ли он установить отношения с этой фирмой.
При открытии счёта банк проверяет не только саму фирму, но и:
- директора фирмы (jednatel);
- владельцев/участников фирмы (společníci);
- фактического владельца;
- деятельность фирмы;
- происхождение денег;
- страны, с которыми будут связаны платежи;
- цель открытия счёта.
Чешский закон о противодействии отмыванию денег обязывает банк идентифицировать клиента, человека, действующего от имени фирмы, установить фактического владельца и выяснить цель и характер деловых отношений.
Достаточно ли директору просто приехать в Чехию и прийти в банк?
Нет.
Это один из самых важных моментов.
Личное присутствие позволяет банку провести идентификацию директора, но сам приезд в отделение ещё не означает, что счёт будет открыт.
Если директор фирмы не живёт в Чехии и не имеет здесь подтверждаемой резиденции, банк может отказать и после личного посещения.
Поэтому схема:
«Сначала дистанционно зарегистрируем фирму, а потом директор один раз приедет в Чехию и откроет счёт»
на практике может не сработать.
А если директор — гражданин ЕС?
Само гражданство другой страны ЕС не гарантирует открытие счёта.
Например, если директор — гражданин Германии, Франции или другой страны ЕС, но постоянно живёт за пределами Чехии и не имеет здесь подтверждаемой резиденции, для банка вопрос его связи с Чехией всё равно остаётся.
По моей практике, самого гражданства ЕС для решения банковского вопроса недостаточно.
Это запрещено законом?
Нет.
В чешском законодательстве нет общего запрета, который говорил бы, что фирме с иностранным директором без чешского ВНЖ банковский счёт открывать нельзя.
Закон устанавливает правила идентификации и проверки клиента. Он допускает и некоторые способы дистанционной идентификации.
Но из этого не следует, что банк обязан открыть счёт.
Если банк не может идентифицировать клиента или получить необходимые сведения, он может отказаться открывать счёт.
Кроме требований закона, у каждого банка есть собственные внутренние правила оценки риска.
Поэтому здесь важно различать:
закон прямо не запрещает — но банк на практике может счёт не открыть.
Что банк обычно хочет понимать?
До открытия счёта банк может выяснять:
- Кто является владельцем фирмы.
- Кто является директором.
- Кто фактически контролирует фирму.
- Где живут эти люди.
- Чем фирма будет заниматься.
- Почему ей нужен банковский счёт именно в Чехии.
- Откуда будут поступать деньги.
- В какие страны будут уходить платежи.
- Какой ожидается оборот.
- Есть ли у фирмы реальные клиенты, договоры, сайт или другие признаки деятельности.
Чем понятнее деятельность фирмы и её связь с Чехией, тем проще банку оценить клиента.
Значит ли это, что иностранцу без ВНЖ нельзя открыть фирму?
Нет.
Фирму ООО (s.r.o.) открыть можно.
Более того, во многих стандартных случаях её можно зарегистрировать дистанционно, без личной поездки в Чехию.
Подробнее: Можно ли открыть фирму ООО (s.r.o.) в Чехии дистанционно и без ВНЖ?
Проблема может возникнуть уже на следующем этапе — при открытии банковского счёта.
Поэтому этот вопрос лучше решить до регистрации фирмы, а не после неё.
Может ли помочь другой директор фирмы?
Иногда состав директоров действительно имеет значение.
Если директор фирмы живёт в Чехии и может подтвердить свой статус проживания, ситуация с открытием счёта обычно проще.
Но назначать человека директором только формально ради банковского счёта не следует.
Директор фирмы (jednatel) — это не номинальная должность. Он представляет фирму, действует от её имени и несёт ответственность за её управление.
Коротко
Иностранец без чешского ВНЖ может зарегистрировать фирму ООО (s.r.o.) в Чехии.
Но регистрация фирмы ещё не означает, что ей удастся открыть счёт в чешском банке.
По моей практике, если директор фирмы не живёт в Чехии и не имеет здесь подтверждаемого статуса проживания, чешские банки такой фирме счёт, как правило, не открывают.
Даже личный приезд директора в отделение сам по себе этого не гарантирует.
Поэтому вопрос банковского счёта стоит продумать до регистрации фирмы.
Источники
- Закон № 253/2008 Sb. о мерах против легализации доходов от преступной деятельности и финансирования терроризма (Zákon č. 253/2008 Sb. — AML zákon) — идентификация и проверка клиента, фактического владельца, цели и характера деловых отношений.
- Практические выводы о возможности открытия счёта иностранному директору без проживания в Чехии основаны на моей работе с чешскими банками и не являются отдельным законодательным запретом.
Обсудить свою ситуацию
Первое обсуждение вашей ситуации — бесплатно. Вы рассказываете о задаче, а я объясняю, могу ли помочь и каким будет разумный следующий шаг.